L’offre pléthorique de placements disponibles pour le grand public donne parfois le tournis. Elle est tellement importante qu’il est avant tout nécessaire de séparer le bon grain de l’ivraie. Face à autant de choix, les Français préfèrent les valeurs sûres comme l’immobilier. Toutefois, investir en immobilier locatif peut conduire à des désillusions. Dans ces conditions, il est plus judicieux d’investir en parts de sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI.
Article Sponsorisé par La Centrale des SCPI
Chacun rêve de se construire un patrimoine immobilier, pour y habiter certes, mais également pour disposer de revenus immobiliers compensatoires, notamment lors de sa retraite. L’idée est également de transmettre ce patrimoine à ses enfants dans le cadre d’une succession réussie. Dans ces conditions, l’attrait des Français pour l’immobilier ne se dément pas. Ainsi que le constate Lionel Benhamou, l’un des associés-fondateurs de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com), la plateforme leader dans la distribution de parts de SCPI : «Acheter de l’immobilier, c’est se protéger des aléas de l’existence tandis qu’acheter des actions, c’est prendre le risque de voir ses économies se volatiliser.»
Toutefois, réaliser un investissement immobilier réussi en SCPI passe par une analyse fine des opportunités immobilières puisque, en l’espèce, l’offre est très large. Voici donc 5 raisons d’investir en SCPI même s’il en existe bien évidemment d’autres :
1ère raison d’acheter des SCPI : Choisir les SCPI pour investir en immobilier permet de mutualiser son patrimoine
Une étude a montré qu’en moyenne, les investisseurs immobiliers possèdent entre deux et trois biens immobiliers. Il en découle une mutualisation faible qui peut avoir des conséquences très négatives en cas de défaillance d’un locataire, surtout que les particuliers investissent quasi-exclusivement en immobilier d’habitation. Avec les SCPI, il est possible d’investir dans des dizaines de biens immobiliers, notamment des actifs de grande taille ne pouvant être achetés en direct. La mutualisation des SCPI est d’abord sectorielle puisque, en achetant des parts de SCPI, on investit dans divers types d’actifs (bureaux, commerces, locaux d’activités…). C’est notamment le cas en mettant en portefeuille des parts de la SCPI Épargne Pierre (5.97% net en 2018), gérée par Voisin. Les personnes souhaitant profiter du boom du Grand Paris et d’une diversification géographique en région parisienne peuvent se tourner vers la SCPI Primopierre (4.5% net en 2018), spécialisée dans les bureaux franciliens et gérée par Primonial REIM.
2è raison d’acheter des SCPI : Choisir les SCPI pour investir en immobilier permet de devenir propriétaire à l’étranger
Acheter des parts de SCPI de rendement permet de devenir propriétaire de biens immobiliers situés à l’étranger, à savoir en zone euro et hors zone euro. Les sociétés de gestion de SCPI investissent de plus en plus dans des actifs implantés en dehors de nos frontières afin d’aller chercher de la performance, au sein de territoires hors de portée des particuliers. Après la France, l’Allemagne est la seconde terre d’accueil des SCPI. Il existe des SCPI pure-player Allemagne, c’est-à-dire uniquement investies outre-Rhin. Il en est ainsi de la SCPI Eurovalys (4.5% net en 2018), gérée par Advenis Real Estate Investment Managers. En dehors de la zone euro, la seule SCPI à avoir franchi le pas pour l’instant est la SCPI Corum XL (7.91% net en 2018), gérée par Corum Asset Management. Cette SCPI de rendement a acquis de l’immobilier tertiaire au Royaume-Uni et en Pologne.
3è raison d’acheter des SCPI : Choisir les SCPI pour investir en immobilier offre une rentabilité attrayante
En 2018, le rendement net des SCPI a été en moyenne de 4,35%. C’est beaucoup mieux que l’épargne réglementée puisque le livret A ne rapporte que 0,75% et les contrats d’assurance-vie en euros n’ont délivré en moyenne qu’un maigre 1,80% l’année dernière. Mieux que les 4,35% précités, les meilleures SCPI ont généré pour leurs heureux associés porteurs de parts un rendement oscillant autour de 6% net. En outre, le prix des parts de SCPI est régulièrement revalorisé à la suite des expertises patrimoniales réalisées par des experts indépendants. Pour 2018, la revalorisation moyenne du prix des parts de SCPI a été de 0,82%. Cette revalorisation, s’ajoute mécaniquement aux 4,35% mentionnés.
4è raison d’acheter des SCPI : Choisir les SCPI pour investir en immobilier exonère de toute contrainte de gestion
Ainsi que le remarque Gabriela Kockova, manager au sein de La Centrale des SCPI : «Parmi les personnes qui nous appellent au 01.44.56.00.23 pour bénéficier d’une étude gratuite et personnalisée, beaucoup souhaitent vivre leur investissement immobilier en toute sérénité et ne pas avoir de locataires à gérer.» À la suite d’un achat de parts de SCPI, c’est en effet la société de gestion qui s’occupe de tout, l’investisseur n’ayant rien d’autre à faire que de percevoir ses dividendes mensuellement ou trimestriellement en fonction des SCPI. Les investisseurs en SCPI peuvent donc profiter de leur temps libre et ne pas s’occuper de leurs locataires.
5è raison d’acheter des SCPI : Choisir les SCPI pour investir en immobilier permet de bénéficier d’une ingénierie patrimoniale efficace
Au-delà du rendement, il est nécessaire de penser à l’ingénierie patrimoniale à mettre en œuvre. Il importe en effet de s’interroger sur le mode d’achat de ses parts de SCPI : au comptant, à crédit, en démembrement temporaire de propriété ? L’ingénierie patrimoniale étant la spécialité des experts de La Centrale des SCPI, voici les deux dernières allocations proposées par Grégorie Moulinier, l’un des associés-fondateurs de cette plateforme indépendante pour deux investissements immobiliers réussis de 150.000 euros et de 300.000 euros :
1. Investissement de 150.000 euros au comptant pour un homme de 68 ans qui venait de racheter son contrat d’assurance-vie :
50.000 euros dans la SCPI Corum XL (7.91% net en 2018) dans le cadre d’une diversification patrimoniale en dehors de la zone euro.
50.000 euros dans la SCPI Pierval Santé (5.05% net en 2018), gérée par Euryale Asset Management, pour profiter de la durée très longue des baux signés dans le secteur de la santé.
50.000 euros dans la SCPI Eurovalys (4.5% net en 2018) pour investir dans le secteur des bureaux au sein des grandes métropoles allemandes et profiter d’une fiscalité douce.
2. Investissement au comptant de 300.000 euros reçus en héritage par un couple marié de quinquagénaires :
75.000 euros dans la SCPI Épargne Pierre (5.97% net en 2018) pour bénéficier de la forte diversification de cette SCPI de rendement à l’échelle nationale.
75.000 euros dans la SCPI Corum XL (7.91% net en 2018) pour donner une touche européenne au portefeuille.
75.000 euros dans la SCPI Primopierre (4.5% net en 2018) pour investir dans des bureaux franciliens et profiter du Brexit et du Grand Paris. Le couple a acquis cette SCPI en démembrement temporaire de propriété pour optimiser sa fiscalité.
75.000 euros dans la SCPI Vendôme Régions (6.03% net en 2018), gérée par Norma Capital, pour mutualiser davantage l’investissement dans nos régions. Souhaitant préparer sa retraite, le couple a également acquis cette SCPI en démembrement temporaire de propriété sur 10 ans.
Comme le montrent ces exemples, l’idée est de mixer ses SCPI afin de se constituer un portefeuille le plus varié possible. Seul le recours à des professionnels spécialisés dans la pierre-papier permet de faire coïncider exactement son portefeuille à sa situation personnelle. En effet, avec près de 180 SCPI sur le marché, il est impossible pour un particulier de les connaître toutes. Investir en SCPI offre de multiples avantages, notamment en termes de valorisation de capital et de constitution d’une rentre indexée sur l’inflation. Mieux vaut donc ne pas attendre avant de franchir le pas et faire comme le million de français qui profitent déjà des bonus offerts par l’épargne immobilière assistée, l’autre nom des SCPI.
Avertissement : L’investissement dans une SCPI n’est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers. Avant toute décision d’achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d’être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial. Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.
Avertissement concernant la SCPI Corum XL : Comme tout investissement immobilier, la liquidité de la SCPI CORUM XL est limitée, le capital et les revenus non garantis. Le risque lié aux cours des devises accroît le risque sur les revenus et le capital. Avant tout investissement, vérifiez qu’il est adapté à la situation patrimoniale de l’épargnant et à ses objectifs d’investissements.
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